Cuando la gente habla de ahorrar para una casa, la historia siempre suena igual: recortar gastos, guardar lo que se pueda y esperar años para que alcance. ¿Pero y si hubiera una manera más rápida?

Soy Cindy, fundadora de R.O.S.C.A., y hoy hablaremos de cómo usar círculos de dinero para enganches de vivienda mientras nos mantenemos dentro de los límites legales… ¡Empecemos!

🌶 La estrategia de 10 familias que crea enganches instantáneos

🌶 Por qué $10,000 es el número mágico (y qué pasa si lo superas)

🌶 ¿Qué pasa si alguien en tu círculo no paga? Mi mamá tiene la respuesta…

🌶 Enganche y más… 💸

🌶 ¿Listo para las llaves? R.O.S.C.A. está contigo

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La estrategia de 10 familias que crea enganches instantáneos

Comprar una casa es emocionante, pero el enganche… ahí es donde la mayoría de los sueños se frenan. ¿Y si no tuvieras que hacerlo solo?
Ahí es exactamente donde entra la tanda.
Son una práctica centenaria de reunir recursos con personas de confianza, para que todos tengan acceso a una suma grande de dinero en diferentes momentos.
Cuando se diseñan intencionalmente, un círculo de dinero puede ayudarte a ahorrar para un enganche y prepararte para los costos reales de ser propietario. Así es como hacerlo paso a paso 👇

Paso 1: Encuentra 10 familias con la misma meta

Tu primer movimiento es armar tu tanda: 10 personas, 10 parejas o 10 familias que compartan el mismo objetivo de comprar una casa.

La confianza no es negociable. Los mejores círculos están formados por personas que ya dicen:
“Queremos comprar una casa el próximo año.”
“En los próximos dos años estaremos listos.”

Paso 2: Calcula tu contribución mensual

Para una meta de $10,000, aquí están las cuentas:

• $1,000/mes durante 10 meses, O
  

• $500/mes durante 20 meses

Pero si $1,000/mes parece imposible, puede que no estés listo para ser propietario. Tener una casa trae costos extras como impuestos, seguro, mantenimiento y servicios, que a menudo son ~$1,000 más al mes que alquilar.

El círculo de dinero es tu campo de entrenamiento. Si puedes con la contribución, puedes con la hipoteca.

Paso 3: Entiende la mecánica

• Mes 1: Todos contribuyen $1,000, la primera persona recibe $10,000
  

• Mes 2: Lo mismo otra vez, la segunda persona recibe $10,000
  

• Continúa hasta que todos hayan recibido su pago

El calendario depende de tus periodos de pago: semanal, quincenal o mensual. Mi mamá prefería círculos quincenales porque coincidía con los cheques de pago de la gente.

Por qué $10,000 es el número mágico (y qué pasa si lo superas)

Legalmente, las tandas no pueden superar los $10,000. Cualquier cosa por encima de eso, incluso si es tu propio dinero ganado, genera una alerta en los bancos de EE.UU.

Cuando recientemente construimos un patio en la propiedad de mis padres, me aseguré de escribir "para patio" en el cheque. De esa manera, si el IRS o el banco marcará la transacción como sospechosa, quedaba completamente claro que el dinero estaba vinculado a un gasto legítimo en lugar de aparecer como ingresos inexplicables.

Este enfoque crea un registro claro en papel que documenta el propósito de cualquier transferencia financiera grande, lo cual puede ser útil para el mantenimiento de registros y posible escrutinio.

Por eso $10,000 es el punto ideal. ¿Lo mejor? Puedes apilarlos:

• ¿Quieres un enganche de $20,000? Haz dos círculos.
  

• ¿Necesitas $30,000? Haz tres.

El sistema funciona. Solo tienes que hacerlo dentro del marco legal.

Y una última cosa: siempre consulta con tu banco. Cada uno tiene sus propios detalles sobre qué activa un reporte, así que asegúrate de conocer las reglas antes de mover sumas grandes.

¿Qué pasa si alguien en tu círculo no paga? Mi mamá tiene la respuesta…

Mi mamá cobraba 11 pagos en lugar de 10. 

El primer pago era de "respaldo"; ni siquiera contaba hacia la rotación regular. Tenía ese dinero guardado en caso de que alguien no pudiera hacer su pago. 

Les daba tiempo extra a las personas para ponerse al día sin entrar en mora. Al final, cuando el círculo de dinero estaba casi completo, ella utilizaba los fondos de reserva de todos (para aquellos que no los habían usado aún) para que pudieran saltarse su contribución final. 

Así es como puedes prevenir moras al planificar para ellas con anticipación.

Enganche y más… 💸

Los enganches varían enormemente dependiendo de dónde vivas y qué tipo de préstamo obtengas. Los compradores primerizos pueden obtener préstamos FHA con solo 3% de enganche - un beneficio de una sola vez. 

Dependiendo de tu ubicación y tipo de préstamo, esto podría significar tan poco como $3,000 de enganche en algunas áreas, o mucho más en mercados caros. 

La tanda de $10,000 podría ser todo tu enganche, o podría ser el primero de varios círculos que necesitarás hacer..

¿Cuál es el enganche promedio en 2025?

¿Listo para las llaves? R.O.S.C.A. está contigo

Claro, podrías manejar los círculos de dinero con papel y lápiz y lidiar con todos los dolores de cabeza. Pero ¿por qué no hacerlo más fácil? 

La aplicación automáticamente les recuerda a los participantes cuándo vencen los pagos. Puedes personalizar las notificaciones como "pago del círculo vence el viernes a las 5pm."

Es básicamente una hoja de cálculo móvil que rastrea el orden de turnos, muestra los calendarios de pagos, y maneja toda la comunicación del grupo a través de mensajería integrada.

¡Que empiece el círculo de dinero!

Sonia Sotomayor se convirtió en la primera latina en la Corte Suprema de EE.UU., rompiendo barreras como mujer puertorriqueña criada en viviendas públicas en el Bronx. Diagnosticada con diabetes tipo 1 a los siete años y enfrentando dificultades económicas, aun así obtuvo becas para Princeton y Yale, a menudo como una de las pocas latinas en la sala.
Hoy es conocida por su poderosa voz en temas como derechos de voto, reforma de la justicia penal y equidad. Su historia es prueba de que la resiliencia, la comunidad y la persistencia pueden abrir puertas que antes parecían imposibles.

👉 ¡Conoce más sobre el trabajo de la jueza Sotomayor aquí!

Una Palabra Rápida para Mis Metiches

Los círculos de dinero cumplen una doble función para quienes aspiran a ser propietarios: demuestran que puedes manejar pagos constantes mientras haces crecer tu fondo para el enganche. Si logras contribuir exitosamente $1,000 mensuales, probablemente estés preparado para los gastos continuos de ser dueño de una casa.

Elige a los miembros de tu círculo con cuidado. Mantente dentro de los límites legales. Usa esos dos años para fortalecer tu posición financiera.

La casa de tus sueños está ahí afuera. Ahora tienes el mapa para llegar a ella.

Con cariño,
Cindy 💗

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Este boletín es sólo para fines educativos y no debe considerarse asesoramiento financiero. Lee nuestro aviso legal completo.